Хочу купить квартиру в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита - увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Как человек, имеющий опыт работы в банке, могу вас заверить, что в нашей стране, за последние 2-3 года, процент населения, имеющего кредиты в банках, колеблется в районе 95-97% (я говорю о взрослом населении, подходящем под условия банковского кредитования). А раз так, значит этим 95-97% хорошо известны процентные ставки, под которые выдавались кредиты в банках до кризиса.

Для примера:

ВИД КРЕДИТА	ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ	СРОК
потребительские кредиты	от 20 до 100%	от 6 до 36 месяцев
кредиты деньгами без залога и поручителей	от 18 до 35%	от 6 до 36 месяцев
кредиты деньгами с поручителями/залогом	от 15 до 22%	от 6 до 60 месяцев
автокредиты	от 14 до 20%	от 6 до 60 месяцев
ипотечные кредиты	от 11 до 16%	от 60 до 360 месяцев

Введите код с картинки

Шаг 1

Обратитесь в
офис Компании
за профессиональной консультацией специалистов по ипотеке. Совместно с сотрудником Отдела ипотеки выберите объект недвижимости и оптимальную для Вас программу кредитования.
Шаг 2

Воспользуйтесь специальными условиями для клиентов "Риэлти-Город" в Банках-партнерах. Получите Уведомление о результате рассмотрения кредитной заявки на кредитном комитете Банка, в котором будут содержаться все условия предоставляемого кредита.
Шаг 3

В соответствии с выбранной программой кредитования соберите необходимый пакет документов для оценки Вашей платежеспособности и подайте заявление на ипотечный кредит в Банк.
Шаг 4

Согласуйте условия и сроки проведения сделки с Вашим персональным менеджером - сотрудником Отдела ипотеки Компании. Узнайте об акциях и специальных предложениях Компании. Заключите договор приобретения квартиры.
Шаг 5

Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения с Банком. Произведите расчеты.
Шаг 6

Компания окажет содействие в оформлении права собственности на приобретенный объект недвижимости и регистрации ипотеки. Станьте полноправным собственником объекта недвижимости!

Шаг 1

паспорт и код налогоплательщика;
справку, подтверждающую уровень доходов;
документы, подтверждающие другие доходы помимо официальной заработной платы. Подаются при наличии и необходимости;
согласие супруга на покупку квартиры в ипотеке, если заявитель состоит в браке. Должно быть нотариально заверенным. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество. В отдельных ситуациях приходится обращаться к услугам оценщиков для установления стоимости такой собственности. Дополнительно уточняется в банке.

Дополнительно могут потребоваться документы продавца квартиры и документы на объект недвижимости. Об этом обязательно сообщит сотрудник банка.

Пошаговая инструкция

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа.

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

Человек выбирает банк и программу кредитования.
Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
В банк представляются документы по выбранной квартире.
Производится оценка объекта недвижимости.
Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

Ипотека-покупка квартиры ВАЖНО:

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее.

8) Справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных платежей ( действует 1 мес);

9) Выписку из домовой книги о зарегистрированных в квартире лицах( действует 1 мес);

10) Копию паспорта Продавца (все страницы) и, возможно, копию паспорта супруга Продавца;

11) Оригинал выписки из Росреестра (ЕГРП) о правах на квартиру ( действует 1 мес);

12)Согласие органов опеки и попечительства(в случае необходимости);

13) Любые иные документы на усмотрение Банка;

.назначает дату сделки конкретной недвижимости (квартиры) для целей кредитования, отправляет Вам форму договора купли-продажи для согласования и одобрении или нет Банк в течение 3-10 дней рассматривает представленные документы и выносит решение об Е)

.здесь. О тонкостях заключения договора купли-продажи Вы можете прочитать заключение сделки Самый волнующий и ответственный момент – Ж)

В назначенный день Вы и Продавец встречаетесь в Банке и подписываете

Как правильно взять квартиру в ипотеку

Особого секрета нет, все очень индивидуально, но главное выбрать хороший надежный банк с лояльной и выгодной кредитной программой. Кроме того, многие банки имеют свой сайт, где также есть калькулятор ипотечного кредита. Так что перед тем, как оформить ипотеку можете просчитать, где это будет сделать выгоднее всего. Но, отметим, уточняйте, нет ли скрытых комиссий за работу банка и оформления документов, так как они могут быть достаточно значительными.

Также смотрите, какие у вас возможности. Так, если есть возможность сделать хороший первоначальный взнос, то делайте, будут меньшие проценты по кредиту и сроки погашения, а это в любом случае выгодно. Оформлять кредит под залог немного рискованно, так как в итоге, можно остаться без старой и новой квартиры. Лучше всего, если нужен залог, то оформляйте новую квартиру под залог, так тоже возможно и, пожалуй, это намного логичнее.

Собрав все документы, представляете их в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят свой пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.

Оценка квартиры

Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.

Оформление ипотеки

Сперва продавец сообщает банку о желании досрочно погасить остаток долга по ипотеке, чтобы в дальнейшем продать квартиру.
Если покупатель найден, то он передает продавцу сумму в качестве задатка, которая равна сумме долга продавца по ипотеке (пример указан выше). Затем стороны подписывают предварительный договор купли-продажи, который нужен для банка покупателя в качестве гарантии, поэтому договор лучше оформить заранее. Продавец после получения задатка пишет от руки расписку в получении денег, которую также нужно затем передать в банк покупателя.
Далее продавец задатком от покупателя полностью оплачивает свой долг по ипотеке. Банк должен дать справку о снятии задолженности и закладную на квартиру с отметкой о полной выплате ипотеки (об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме).
Потом продавец с представителем банка обращается в Регистрационную палату или МФЦ для снятия обременения с заложенной квартиры, т.е. для погашения регистрационной записи об ипотеке. Продавец для этого подписывает заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, предоставляет регистратору свой паспорт, закладную на квартиру с отметкой о полной выплате ипотеки и справку о погашении. После снятия обременения (по закону в течении 3 рабочих дней) продавец должен получить копии документов и выписку из ЕГРН, в которой будет указано, что обременение (залог) на квартиру уже снято.
Теперь продавцу нужно подготовить список документов для банка покупателя для оформления закладной, и у каждого банка он свой, поэтому уточнить нужно у самого покупателя. Но имеется основной список:
- Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости (на квартиру);
  Данная выписка необходима для указания, что нет обременения на квартиру. Как заказать выписку из ЕГРН описано здесь.
- Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, которая берется с дома управления или ТСЖ;
- Справка о зарегистрированных (прописанных) лиц в квартире по форме №9 (еще она называется выписка из домовой книги).
  Для начала надо выписаться из квартиры (сняться с регистрационного учета по месту жительства). Для этого необходимо всем зарегистрированным в заложенной квартиры пойти в Паспортный стол, написать заявление о выписке и отдать свои паспорта. Примерно через неделю забираете у них справку и паспорт. Более подробно о выписке из квартиры, также в случае с несовершеннолетними детьми, читайте по ссылкам выше.
  
  После того как все выписались из квартиры уже необходимо взять выписку из домовой книги, где указано, что в квартире никто прописан. Как и где взять эту выписку читайте в этой статье.
- Оценку квартиры, которую необходимо заказать в лицензированной компании. Оценку заказывает и оплачивает покупатель.
  Чаще всего сами банки дают список компаний-партнеров, сотрудничающих с ним. Средний срок изготовления – 3 дня, средняя стоимость оценки от 3500 рублей. Чаще всего оценку оплачивает покупатель, потому что оценка нужна его банку для оформления ипотеки.
  
  Если нужна оценка квартиры в Москве, то по данной ссылке читайте обзор на сервис OcenkaShop.ru, которым мы сами пользуемся в своей работе. Данный сервис удобен тем, что после отправки заявки оценщики сами будут присылать свои предложения на подготовку отчета об оценки квартиры. Т.к. не надо самому искать фирмы оценщиков, посещать их сайты, звонить им, чтобы узнать стоимость, срок и условия получения отчета и т.п. Сам сервис бесплатный, платить нужно только эксперту за подготовку отчета об оценке. По ссылке выше также можно узнать среднюю стоимость, срок и условия подготовки отчета.
Продавец через покупателя и сам предоставляет банку покупателя все необходимые документы (перечислены выше) для одобрения покупаемой квартиры, оформления закладной и договора ипотеки.
Если банк одобрил квартиру, то стороны оформляют договор купли-продажи и регистрируют сделку в Регистрационной палате ил МФЦ.
Если сделка прошла успешно, т.е. договор купли-продажи зарегистрируют, то продавец получит от банка покупателя оставшуюся сумму через банковскую ячейку или на счет.

Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости (на квартиру);
Данная выписка необходима для указания, что нет обременения на квартиру. Как заказать выписку из ЕГРН описано здесь.
Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, которая берется с дома управления или ТСЖ;
Справка о зарегистрированных (прописанных) лиц в квартире по форме №9 (еще она называется выписка из домовой книги).
Для начала надо выписаться из квартиры (сняться с регистрационного учета по месту жительства). Для этого необходимо всем зарегистрированным в заложенной квартиры пойти в Паспортный стол, написать заявление о выписке и отдать свои паспорта. Примерно через неделю забираете у них справку и паспорт. Более подробно о выписке из квартиры, также в случае с несовершеннолетними детьми, читайте по ссылкам выше.

После того как все выписались из квартиры уже необходимо взять выписку из домовой книги, где указано, что в квартире никто прописан. Как и где взять эту выписку читайте в этой статье.
Оценку квартиры, которую необходимо заказать в лицензированной компании. Оценку заказывает и оплачивает покупатель.
Чаще всего сами банки дают список компаний-партнеров, сотрудничающих с ним. Средний срок изготовления – 3 дня, средняя стоимость оценки от 3500 рублей. Чаще всего оценку оплачивает покупатель, потому что оценка нужна его банку для оформления ипотеки.

Если нужна оценка квартиры в Москве, то по данной ссылке читайте обзор на сервис OcenkaShop.ru, которым мы сами пользуемся в своей работе. Данный сервис удобен тем, что после отправки заявки оценщики сами будут присылать свои предложения на подготовку отчета об оценки квартиры. Т.к. не надо самому искать фирмы оценщиков, посещать их сайты, звонить им, чтобы узнать стоимость, срок и условия получения отчета и т.п. Сам сервис бесплатный, платить нужно только эксперту за подготовку отчета об оценке. По ссылке выше также можно узнать среднюю стоимость, срок и условия подготовки отчета.

Данная выписка необходима для указания, что нет обременения на квартиру. Как заказать выписку из ЕГРН описано здесь.

Для начала надо выписаться из квартиры (сняться с регистрационного учета по месту жительства). Для этого необходимо всем зарегистрированным в заложенной квартиры пойти в Паспортный стол, написать заявление о выписке и отдать свои паспорта. Примерно через неделю забираете у них справку и паспорт. Более подробно о выписке из квартиры, также в случае с несовершеннолетними детьми, читайте по ссылкам выше.

Всё. Ну или почти всё, дальше идет обыкновенная ипотечная сделка (в нашем случае — ипотечная, а если у покупателя полностью наличные деньги, то ещё проще): сбор документов — рассмотрение банком – сделка в регпалате – выдача денег. Это ещё 2-3 недели.

В нашем случае весь процесс длился 2(!) месяца. Понимаю, что это долго. Но в итоге все остались довольны: и продавец, что наконец продал и покупатель, что купил то, что хотел, ну и я тоже, что помогла и тому и другому))

Поэтому, если вы нашли хороший вариант, а он находится в ипотеке, то не стоит от него отказываться. Единственный нюанс – это немного дольше по времени, чем обыкновенная сделка.

После подписания договоров, Вы страхуете свою жизнь и трудоспособность, а также приобретаемое жилье в страховой компании по предварительному согласованию со специалистами банка. Далее происходит регистрация договора купли-продажи в Регистрационной палате. После этих операций деньги перечисляются на счет продавца. Заранее оговорите и пропишите в договоре день освобождения квартиры и момент передачи ключей. Вам остается только справить новоселье и исправно погашать кредит.