Как банк проверяет 2 ндфл

Уровень Вашего дохода играет одну из определяющих ролей при принятии банком решения о выдаче Вам кредита. Но у большинства коммерческих банков отсутствует достаточный арсенал инструментов, чтобы качественно проверить достоверность сведений отраженных в справке 2 НДФЛ. Возможностью качественной проверки справок 2-НДФЛ обладает лишь Сбербанк, т.к. только у этого банка есть возможность запрашивать информацию по Вашим налоговым отчислениям, в частности в пенсионный фонд.

Остальным коммерческим банкам приходится рассчитывать лишь на собственную службу безопасности (СБ), которая проводит различного рода верификационные мероприятия. В частности СБ осуществляя телефонную верификацию, стараются звонить по «сторонним» телефонам выявленным в ходе проверки, т.е. по телефонам, которые Вы не указывали в анкете. И общаясь с разными людьми пытаются выяснить средний уровень з/п в Вашей организации соответствующий занимаемой Вами должности. Общаясь с Вашими родственниками, также могут поинтересоваться уровнем Вашего дохода. В дальнейшем, сопоставляют полученные от разных лиц сведения.

Пилотный проект для банков по доступу к ЕПГУ

Итоги

Легко ли получить кредит со справкой 2 НДФЛ?

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой 2 НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

Банки проверяют 2-НДФЛ. Но обычно для кредита нужна справка за последние 6 мес. Банки проверяют по базам НДФЛ в налоговой и начисления в Пенс.фонде, но там сведения есть только по полному году, в данном случае за 2006г.. За текущий год они могут проверить только со слов. Обычно, пристают по телефону про штат сотрудников, среднюю з/пл по организации, числится ли и кем фактически проверяемый. С такой информацией они могут очень приблизительно проверить доход, если берут данные в налоговой по последней сданной квартальной отчетности повзносам на пенсионное страхование и ЕСН. Знаю, что липовые справки зачастую в банках проскакивают, но лучше подобными вещами не заниматься. Себе дороже будет!

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.

Уровень доходности физического лица - определяющий фактор при принятии банком решения о предоставлении займа. Однако большинство коммерческих
банков не могут качественно проверить достоверность сведений,
предоставленных в форме. Такой возможностью обладает лишь Сбербанк, так
как запрос по налоговым отчислениям направляется в Пенсионный Фонд.
Остальные КБ опираются на собственную службу безопасности. Отдел
занимается сбором информации по телефонам, предоставленным заемщиком в
анкете.

Директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина выделяет несколько категорий потенциальных заемщиков, предоставляющих в банки поддельные документы. Прежде всего это мошенники, которые осознанно идут на преступление и после получения кредита не планируют возвращать денежные средства – как правило, они не имеют постоянного законного источника получения дохода. Во вторую же категорию попали рядовые заемщики, не имеющие возможности подтвердить свой ежемесячный доход документально, но планирующие честно платить по кредиту. Тем не менее их благие намерения с точки зрения закона расцениваются как мошенничество.

На сегодняшний день банки, выдавая крупные суммы под более низкие проценты, нежели ранее, несут ещё бОльшие риски. В целях борьбы с мошенничеством они используют множество источников информации о неблагонадежных компаниях, заемщиках, мошенниках, фирмах-однодневках и т.д. Информация в таких источниках передается максимально оперативно и подвергается обработке. Используются межбанковские системы анализа поведения заемщика до получения кредита при параллельной подаче заявок, в процессе выплаты и в случае возникновения проблем с платежной дисциплиной.

Почему же вам так "мягко стелют", что если вы купите справку 2-ндфл или ещё раз фиктивно трудоустроитесь с оплатой по факту одобрения, то вам обязательно одобрят и не посмотрят, что вам уже довелось пытаться «взять» кредит с купленной справкой по форме 2-ндфл в другом банке?

Ну, во-первых, это подчас попытки сделать "хорошую мину при плохой игре". Показаться всемогущим и подтолкнуть вас к покупке ещё раз справки 2-ндфл (даже обезьяна ошибку не делает дважды, но гражданин России может всё), либо заслать "на авось" пару заявок любят многие мошенники.

А во-вторых, это может быть и полная безграмотность кредитного брокера - дилетанта. Те необразованные "коллеги по цеху", которые таким образом фиктивно трудоустраивают своих клиентов, в особенности после неудачных попыток последних получить кредит по фиктивному трудоустройству через других «кредитных брокеров - фантазеров» в недалеком прошлом, только «палят» свои работы, давая их таким клиентам. Впрочем, тут не вопрос во времени. Если клиент «засветился» с «левой» работой, то в 95% случаев он уже в межбанковских чёрных списках навсегда. И надо таким клиентам сотрудников банков благодарить за подобное, что они «малой кровью» обошлись! Многие ведь на таких клиентов-мошенников и правоохранительные органы вызывают, так как до «безопасников» с фронтлайна (клиентским менеджерам) просто не дозвониться порой.

Бывает и по-другому. Например, мошенники могут дать такому «засветившемуся» клиенту работу в «фирмах - однодневках - помойках» с уговором получить с него комиссию по факту одобрения. Через такие фирмы прошли десятки, или может даже сотни таких вот «засветившихся». Зачем?

Чисто на авось. Сотня пройдет - одному дадут. Сотня листов бумажки и чернил стоят рублей 200. А с такого клиента возьмут 10-200 тыс. рублей. Выгодно, правда?

Такие фирмы давно в межбанковских чёрных списках. Их некуда использовать, кроме как пробовать с безнадежными клиентами по шаблону «авось, повезет и прокатит». Бывает, дают данные фирм даже без телефонного подтверждения. С таким же успехом вы могли бы сами взять данные любой фирмы из интернета и сказать в банке, что вы там работаете))) Но эффект будет одинаковый… Итог - в таких ситуациях вы - не клиент для мошенников, вы - расходный материал, как и бумага формата А4. «клиент-дроп»+бумажка+печать+время= деньги. Так они и работают по этой формуле.

«Намудрить» с личными данными и внешним видом справки 2 НФДЛ не получиться, ибо кредитные менеджеры в курсе всех бухгалтерских уловок

Приговором Нижнекамского городского суда РТ от 13 марта 2006 года Ш. осужден по ст. 327 ч. 1 УК РФ с применением ст. 73 УК РФ к лишению свободы условно на 6 месяцев с испытательным сроком в 1 год.
Кассационным определением судебной коллегии по уголовным делам Верховного суда РТ от 18 апреля 2006 года приговор отменен и уголовное дело в отношении Ш. прекращено по следующим основаниям.
Ш. признан виновным в том, что он внес ложные сведения в бланки справок о доходах для получения кредита и оформления поручительства, которые затем представил в банк.
Вместе с тем объективная сторона состава преступления, предусмотренного ст. 327 ч. 1 УК РФ, устанавливает ответственность за подделку официального документа, предоставляющего право или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа.
Справка о доходах свойствами официального документа не обладает, в ней сведений, подтверждающих предоставление лицу каких-либо прав или освобождение от обязанностей, не содержится.
Согласно правилам банка, куда была представлена справка, она сама по себе права на получение кредита не дает.
Кроме того, судом установлено, что ложные сведения в справку занесены не самим Ш., а по его просьбе главным бухгалтером ООО "Офис Партнер".
При таких данных судебная коллегия уголовное дело в отношении Ш. прекратила в связи с отсутствием в его действиях состава преступления.

В шапке справки не указана ссылка на утвердивший данную форму Справки орган.
Справка оформлена с отклонениями от утвержденной ФНС РФ формы.
Порядковый номер Справки равен 1.
Существуют несовпадения в разделах 1 и 2 с данными работодателя – юридического лица и клиента – физического лица соответственно.
В разделе 3 фигурирует только код 2000 (особенно если справка выписана более чем за полгода), при этом суммы дохода из месяца в месяц круглые и идентичные.
В разделе 4 не указаны причитающиеся вычеты (если они положены).
В разделе 5 исчисленная сумма налога указана с копейками.
Справка подготовлена с использованием системы «Консультант Плюс».

Наши рекомендации сводятся к тому, что не стоит покупать справку 2-ндфл ведь можно получить кредит без справки 2ндфл.