«Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка

Здравствуйте! В одной из наших статей мы уже затрагивали вопросы, связанные с материнским капиталом, его использованием и сложностями в реализации этой программы. Сегодня пришло время поговорить подробно о практической стороне вопроса — мы постараемся оценить возможности применения материнского капитала при ипотечном кредитовании. Для наглядного примера возьмем условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка.

Особые условия кредитной программы

Являясь крупнейшим российским кредитным учреждением, Сбербанк, как правило, одним из первых изменяет условия кредитования и запускает новые продукты, которые согласуются с текущим положением экономики. Кроме того, Сбербанк активно работает со всеми существующими государственными программами, предназначенными для обеспечения жильем граждан, нуждающихся в этом (военная, социальная ипотека, кредиты молодым семьям, бюджетникам и, разумеется, материнский капитал). Если еще несколько лет назад средства материнского капитала можно было использовать только для погашения части долга по уже существующим кредитам, то с 2011 года возможности расширились: при оформлении ипотечного кредита сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Это дает возможность не копить годами собственные средства, а оформить ипотечный кредит сразу после того, как появилась необходимость в улучшении жилищных условий.

На данный момент в Сбербанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека плюс материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Сбербанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала. Ознакомимся с условиями программы подробнее:

• за счет использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно приобрести как готовое, так и строящееся жилье (по условиям соответствующих ипотечных программ);
• погашение первоначального платежа материнским капиталом необходимо произвести не позднее, чем через 6 месяцев после предоставлении ипотечного кредита – таким образом, уменьшаются сроки рассмотрения и выдачи кредита, нет зависимости от бюрократических «проволочек» в Пенсионном фонде и т.д.;
• дополнительные документы – оригинал государственного сертификата на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке капитала на счете (причем справку можно предоставить в банк в течение 120 дней после принятия положительного решения по кредиту);
• приобретаемое жилье должно находиться в РФ и после покупки оформляется в собственность (в том числе долевую) заемщика, созаемщика или их детей.

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением.

Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Первый вариант наиболее распространен, а второй практикуется, но гораздо более редко.

При выборе каждого из этих вариантов предстоит найти подходящую кредитную организацию, которая работает с обеими государственными программами – военной ипотекой и материнскими сертификатами.

А теперь о последовательности действий каждого члена семьи, если муж имеет право на получение военной ипотеки, а жена имеет на руках сертификат, дающий право на получение материнского капитала.

Банки, работающие с материнским капиталом

Можно назвать следующие банки, которые в 2014 году выдают ипотечные кредиты под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или погашают жилищные займы средствами материнского капитала:

1. Сертификат на семейный капитал (копия и оригинал);
2. «Зеленка» — свидетельство пенсионного страхования на имя заявителя-владельца сертификата на капитал;
3. Документы для удостоверения личности, места жительства или пребывания владельца сертификата и членов его семьи, которые проживают в приобретенном с использованием заемных средств жилом помещении;
4. Копия кредитного договора, заключенного для оплаты жилого помещения (приобретаемого либо строящегося);
5. Справка кредитора о размере подлежащего уплате остатка основного долга, а также размере остатка задолженности по уплате процентов за пользование кредитными или заемными средствами, без учета штрафов, пеней, комиссий;
6. Копия договора об ипотеке, который прошел государственную регистрацию в установленном порядке (если имеет место представление ипотечного кредита);
7. Копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
8. Письменное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую долевую собственность супруга/супруги и детей в течение шести месяцев после снятия с жилья обременения;
9. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета заявителя.

Собрав все вышеперечисленные документы, заявителю необходимо обратиться территориальное отделение Пенсионного фонда, чтобы подать заявление о распоряжении семейным капиталом для погашения жилищного кредита. Пенсионный фонд должен рассмотреть заявление в течение одного месяца. При удовлетворении заявления средства капитала должны быть перечислены в счет погашения основного долга или процентов по жилищному кредиту не позже, чем через два месяца со дня вынесения Фондом положительного решения после рассмотрения заявления. Нужная часть средств капитала будет перечислена банку напрямую.

Сбербанк. Ипотека с материнским капиталом распространяется на программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ 24. Действует на все ипотечные программы. Деньги поступают на счет в течение месяца и списываются, как частично-досрочное погашение. Можно использовать в качестве первоначального взноса.

На что конкретно можно использовать гос. средства

1. Внесение первоначального взноса — частично или полностью.

2. Погашение основного долга и процентов.

3. Участие в долевом строительстве.

4. Вступительный взнос в жилищный кооператив.

5. Строительство индивидуального жилого дома

6. Погасить затраты на уже построенный дом.

2. Погашение основного долга и процентов.

Список банков, в которых можно оформить ипотечные кредиты под материнский капитал

Корме Сбербанка взять ипотеку под материнский капитал в 2015 году предлагают следующие кредитные организации:

• ВТБ 24 (от 11,95%);
• Уралсиб (от 11 %);
• Газпромбанк (от 12,25%);
• Локо банк (от 7,65 %);
• Связь банк (от 10,7%);
• АК Барс (от 11,9 %);
• Банк Жилищного Финансирования (от 12,25%);
• Русстройбанк (от 8,95%);
• Тверьуниверсалбанк (от 7,65%);
• Ханты — Мансийский банк (от 10,9%);
• Банк Образование (от 7,65%);
• Банк Левобережный (от 7,65%);
• Русстройбанк (от 8,95%);
• Нордеа банк (от 11%).

Подробнее о списке банков, которые предоставляют ипотечные кредиты под «Материнский капитал»  2015 года.

Сумма средств по сертификату на маткапитал в 2015 году

, что сопоставимо с величиной первоначального взноса, размер которого может составлять 20-30% от суммы предоставляемого кредита.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

• Ваш первоначальный взнос составляет минимум 10% от оценочной стоимости жилья. При этом материнский капитал добавляется к сумме взноса, тем самым увеличивая максимально доступную сумму кредита и позволяя вам приобрести более дорогую (лучшую) квартиру.
• Размер ставки зависит от того, на каком рынке вы приобретаете жилье. Ставки на первичном составляют 7,65 - 10,75% годовых, на вторичном – от 8,05% годовых в рублях.
• Размер кредита и срок определяется размером первоначального взноса, регионом проживания заемщика и соотношением ежемесячного платежа к доходу заемщика.
• Схема погашения – аннуитетная (детальнее можно прочесть в статье Аннуитетные и дифференцированные платежи»).
• Обязательным условием является страхование имущества (приобретаемого жилья); жизнь и трудоспособность заемщика страховать не нужно.

з) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа, заключенному в соответствии с требованиями, установленными пунктом 3(1) настоящих Правил, путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
(пп. "з" введен Постановлением Правительства РФ от 30.04.2014 N 401)