Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже. 

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Документы для предоставления в банк

Ипотека под материнский капитал предусматривает внесение некоторой части первого взноса или выплаты основного долга и процентов по нему с помощью государственной субсидии. Ее размер с 1 января 2013 года сумма материнского капитала составляет 408960,5 рублей (четыреста восемь тысяч девятьсот шестьдесят рублей и пятьдесят копеек).

Условия использования материнского капитала на погашение ипотечного кредита:

• Жилая недвижимость (дом, квартира, комната), приобретаемая с использованием средств  материнского капитала, должна находиться на территории России.
• Материнский  капитал или его часть  могут быть использованы на погашение ипотеки (за исключением пеней, штрафов и комиссий).
• Приобретаемое с помощью материнского капитала  жильё должно находиться в долевой собственности родителей, детей и других совместно проживающих членов семьи.
• Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения основного долга и уплаты процентов по ипотеке.
• Материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
• Если брак зарегистрирован, то не имеет значения, кто из супругов является заемщиком по ипотечному кредиту.

Перечисление средств материнского капитала в счет погашения кредитов на покупку жилья лучше всего производить в определенном порядке. На первом этапе необходимо собрать пакет документов для подачи заявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ.

Как подать заявление о распоряжении материнским капиталом

6. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств оригинал и копию.

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.

Важно: в случае утраты данного документа дубликат можно получить в территориальном подразделении Федеральной регистрационной службы.

7. Копию свидетельства о браке, если стороной кредитного договора (договора займа) является супруг лица, получившего сертификат.

8. В случае если, приобретенное в использованием ипотечного кредита жилое помещение не оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе детей (первого, второго и последующих детей) заемщик (заемщики) в чью собственность оформлено жилое помещении предоставляет нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению после снятия обременения с жилого помещения.

Во-первых, кредитор обращается в Пенсионный фонд РФ и берет справку об остатке материнского (семейного) капитала сроком не более 30 дней на момент получения кредита.

Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.

В-третьих, Пенсионный форд РФ перечисляет деньги по сертификату. Поэтому именно ему предоставляется пакет документов, подтверждающих расходование маткапитала по определенному законом назначению.

При оформлении займа под материнский капитал, т.е. использовании его в качестве первоначального взноса требуются:

• Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;


• Сертификат на материнский капитал;


• Кредитный (ипотечный) договор;


• Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
  
  
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.


• Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.


• Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет.

Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:


• Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания.


• Копия свидетельства о браке.

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники. Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

Третий этап: получите расписку. Формально никакие документы в госучреждениях теряться не должны. Но на практике всякое бывает. Поэтому не забудьте, что регистратор, принявший у вас заявление, должен выдать вам расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, нужно для начала пойти в офис банка и сообщить о своём намерении. Отметим, что кредитор не имеет права отказать заёмщику в использовании средств семейного капитала для выплат по ипотеке. В банке необходимо получить справку об остатке основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Кроме того, потребуются правоустанавливающие документы на недвижимость.

Средства на оплату ипотеки ПФР перечисляет в течение двух месяцев со дня принятия соответствующего решения. И пока деньги не дойдут до банка, заемщику лучше исправно вносить очередные платежи по кредиту. В противном случае банк может начислить штрафы и пени, а их с помощью средств материнского капитала гасить нельзя.

Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.

Другое дело – это возможность потратить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке. Поскольку такая цель использования мат.капитала напрямую законом не предусмотрена, банки не обязаны принимать сертификат как оплату первоначального взноса. Но могут… Что и делают, например, ВТБ24 и Сбербанк. У банка ВТБ24 можно использовать средства материнского капитала по любой ипотечной программе, не получая каких-то особенных привилегий. У Сбербанка есть специальная ипотечная программа, по которой, помимо прочего, предусмотрены и более лояльные условия кредитования (низкая процентная ставка, возможность получения кредитных каникул и т.д.).
 

23 Декабря 2009