Ипотека с государственной поддержкой (с господдержкой) — что это такое, как получить, программы, ВТБ 24, Сбербанк
Цены на жилье непрерывно растут. Если быть объективными, то большая часть населения России финансово не располагает достаточными средствами для того, чтобы обзавестись заветными квадратными метрами по существующим банковским предложениям.
Для определенных слоев населения, имеющих низкий уровень дохода и относящихся к социально незащищенным (малоимущим), существует программы ипотеки с государственной поддержкой.
Что это такое
В проекте государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение жилья участвует несколько банков.
Суть программы в том, что государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.
Однако и здесь не все так просто. Ипотека опять же не всем под силу. Ежемесячные выплаты 15 – 20 тысяч рублей – очень серьезная нагрузка на семейный бюджет. Да и перспектива ходить в должниках у банка 20 лет совсем не радует. Выходом может стать ипотека с государственной поддержкой. Что это за программа, мы подробно разберем в данной статье.
Это финансовая помощь из госбюджета на улучшение жилищных условий определенным категориям населения. По сути, государство берет на себя часть обязательств по ипотечному кредиту. Есть несколько вариантов:
• Денежная субсидия на возмещение части стоимости приобретаемого жилья
• Дотирование процентной ставки по кредиту
• Продажа жилья в кредит из госфонда по льготной цене
Какие банки могут участвовать в ипотеке с господдержкой?
Принять участие в ипотеке с государственной поддержкой может любой банк, зарегистрированный в России, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 млн. рублей. Сейчас о своем участии в программе заявили основные «ипотечные» банки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк и т.д. Предполагается, что список будет постоянно расширяться.
Зафиксирована ли процентная ставка?
Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.
- Кредиты выдаются с 23.03.2015 до 01.03.2016
- Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения
- Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно)
- Процентная ставка в рублях: от 11,9%*
до и после регистрации ипотеки - Валюта кредита: рубли
Специальное предложение ипотечный кредит с государственной поддержкой от Сбербанка действует с 23 марта 2015 года. Здесь ипотека с господдержкой представляет собой жилищный кредит, который выдается на приобретение недвижимости у застройщика (инвестора), прошедшего аккредитацию, предусмотренную Сбербанком и государством. Необходимая сумма выдается под залог приобретаемой недвижимости или жилья, которая уже имеется в наличии у заемщика.
Госипотека от АИЖК
АИЖК – один из самых активных источников ипотеки с господдержкой. Здесь можно получить и жилищный кредит под маткапитал, и военную ипотеку, и займы на жилье для учителей и научных работников. За счет специальных льгот эта категория заемщиков может одолжить на приобретение своего жилья по специальной сниженной ставке. А семьи, имеющие детей, помимо процентной скидки могут еще и использовать средства материнского капитала, ученые и научные работники могут воспользоваться сертификатом на жилье, который им выдает Российская Академия Наук. Кстати, семьи, имеющие более 3 детей, могут прибегнуть к специальной кредитной программе от АИЖК, которая была разработана совместно с нашим правительством. Суть ее заключается в том, что многодетные заемщики имеют право «переводить» свои земельные наделы, полученные по указу президента, в квадратные метры для увеличения собственной квартиры.
Программа ВТБ-24 во многом похожа на продукт «Новостройка» от АИЖК, по ней тоже можно получить лишь рублевый кредит на новостройку, но, в отличие от программы АИЖК, только на готовое жилье. «В ВТБ-24 к новостройкам предъявляются следующие требования: дом должен быть сдан ГК, должно идти его оформление в собственность, причем требуется первичное оформление на юридическое лицо (застройщика, инвестора и т. д.)», - сообщает Мария Рязанова. Но зато у заемщика не возникает обязательств оформить право собственности до конца 2010 г.
К заемщику, предъявляются следующие требования. Во-первых, он должен быть не моложе 21 года, а при погашении кредита его возраст не может превышать 60 лет. Во-вторых, он должен работать, на последнем месте работы - не менее месяца после испытательного срока, а в совокупности - не менее одного года. При этом доходы требуется подтверждать справкой 2НДФЛ, но принимаются и другие формы подтверждения доходов (для индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой).
Максимальный срок кредита по программе ВТБ-24 тоже 30 лет, и при определении максимально возможного срока кредита учитывается возраст заемщика.
Максимальная сумма кредита у ВТБ-24 ниже, чем у АИЖК: для заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга она составляет 8 млн. руб., но для жителей других регионов России – только 3 млн. руб. Причем первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 20% стоимости жилья. А чтобы получить заем, необходимо страховаться: «Страховой полис оформляется по трем видам рисков: страхование жизни и трудоспособности заемщика (и поручителя, если он будет); страхование приобретаемого имущества от рисков утраты (гибели) и повреждения; страхование риска утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование)», - рассказывает Мария Рязанова. Без договора личного страхования получить кредит невозможно.
Как и другой вид ипотеки, эта предъявляет определенные требования к заёмщику, которые необходимо выполнить: гражданство РФ, возраст заёмщика и поручителей – от 21 до 55 (60) лет к моменту окончания договора ипотеки. Трудовой стаж необходим не менее года в общей сложности и 6 месяцев на последней работе. Подтверждать доходы заемщик с поручителями должен справкой на специальном бланке, полученной на месте работы.
Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.
Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.
Узнайте, как заполнить 3 НДФЛ при покупке квартиры и в других случаях?
Что делать, если угрожают коллекторы, читайте здесь.
Как рассчитываются декретные выплаты:
Предлагаемые программы ипотеки с государственной поддержкой только начинают осваиваться и совершенствоваться ведущими банками России.
На сегодняшний день у желающих оформить ее фактически нет выбора, так как условия кредитования одинаковы, а перечень банков настолько мал, что жители не всех регионов имеют возможность воспользоваться ею (поскольку по месту жительства нет отделений банков или строящихся при государственном финансировании новостроек).
Кроме этого, не всем гражданам, относящимся к малоимущим слоям населения (а именно для их поддержки рассчитан проект), удается накопить достаточную сумму в 20% для внесения первоначального взноса.
В более выгодных условиях находятся те, кто уже имеет какую-либо недвижимость и может оформить кредит под ее залог. Или молодые семьи, располагающие правом реализовать материнский капитал.
Но в перспективах дальнейшего развития программы предполагается расширить число кредитных предложений, охватить в полной мере все регионы по территории РФ, предоставить возможность каждому попадающему под действие социальной поддержки заручится поддержкой государства в приобретении нового жилья.