Чем опасна ипотека под залог собственной квартиры

Как правило, оформляя кредит под залог собственной квартиры, заемщик тратит деньги на покупку жилья, которое не кредитует банк (другой распространенный вариант -— деньги идут на развитие бизнеса). Однако у такого вида залогового кредитования есть ряд отличий по сравнению со стандартным ипотечным кредитом на покупку квартиры под ее залог.

Когда ипотечное кредитование в России только появилось, кредиты выдавались лишь только под залог приобретаемой недвижимости. То есть, человек покупал квартиру, и эта квартира становилась предметом залога.

4 главных преимущества ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

Первое достоинство данного вида жилищных кредитов заключается в том, что такие программы предлагают все без исключения банки, работающие с подобными займами. Это означает, что вам не только не придется тратить время на поиск кредитора, но вы еще и не будете никак ограничены в своем выборе: вы сможете получить ссуду в любой кредитной организации при условии того, что выполните все условия выдачи ипотеки.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Несмотря на то, что ипотека на имеющуюся недвижимость была одним из первых видов кредитования в нашей стране, сегодня не каждый банк предоставляет эту услугу. С точки зрения банка это менее выгодно, чем ипотечный заем в привычном понимании, так как:

• возникает необходимость в оформлении договора залога;
• перед оформлением этого документа необходимо тщательно изучить объект, оценить его стоимость и кредитоспособность заемщика;
• повышаются риски из-за невозможности контролировать расход средств;
• чаще всего в залог предлагается объект недвижимости, который не является единственными у заемщика, поэтому снижается мотивация возвращать долг;
• если средства предназначены для начала или развития бизнеса, риски еще больше повышаются;
• из данных статистики следует, что задолженностей по ипотечным займам на существующее жилье гораздо больше, чем на обычную ипотеку.

• строение датируется 1957-м годом, не ранее;
• износ не более 70-ти%;
• жилье не аварийное;
• имеются инженерные коммуникации, удобства.

Квартира под ипотеку не должна иметь обременений, прописанных несовершеннолетних граждан, не может быть под арестом или служить залоговым обеспечением по другому договору. От совокупности указанных факторов будет зависеть сумма ипотеки, но никак не другие условия.

Российским законодательством определены и банки, в которые можно вкладывать материнский капитал:

• Банк Москвы;
• Банк ВТБ24;
• Номос Банке;
• Банк DeltaCredit.

При приобретении недвижимости в ипотеку посредством материнского капитала каждый заёмщик должен учитывать, что собственниками жилого помещения будут являться все члены его семьи.

Практически все кредитно-финансовые учреждения предъявляют идентичные требования к заёмщикам, желающим приобрести недвижимость по ипотеке. В большинстве случаев такие кредитные программы оформляются сроком от 15 до 20 лет. В зависимости от стоимости жилого помещения и кредитной истории заёмщика сроки и процентные ставки по ипотечным кредитам могут корректироваться.

Каждым кредитно-финансовым учреждением предъявляется к своим заёмщикам, желающим приобрести жильё посредством ипотеки, идентичные требования:

• Кредит выдаётся на приобретение и строительство объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации;
• Оплата осуществляется как в рублях, так и в иностранной купюре ($/€);
• Кредит выдается гражданам РФ возрастом не меньше 21 года;
• Кредит выдаётся на выплату до момента исполнения заемщику 75 лет;
• Минимальной суммой ипотеки является 45 тысяч рублей или 1 400 долларов США/тысяча евро;
• Кредит выдаётся отделением Сбербанка, соответствующем месту жительства клиента или месту приобретаемой недвижимости;
• Объектом может быть построенный и строящийся объект недвижимости коммерческого или некоммерческого предназначения.

В Сбербанке существует множество проектов по ипотеки. Типы кредитных программ:

Ипотека Консалт бесплатно поможет выбрать выгодную ипотеку под залог квартиры с минимальными рисками

Являясь экспертами финансового рынка России, ипотечные брокеры «Ипотека Консалт» помогут объективно оценить финансовые возможности потенциального заёмщика и выбрать лучшие условия кредитования. С нашей помощью ипотека под залог имеющейся квартиры будет простой, быстрой и непременно выгодной. Причем, мы проконсультируем и финансовую, и юридическую сторону кредитного вопроса, подчеркнём «скользкие моменты», подскажем шаги, делающие кредит еще более привлекательным.

• Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
• ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
• Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
• Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
• Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
• Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
• Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.