Чулки или банки? Выбираем безопасный способ хранить деньги | Финансы | Бизнес
Центробанк получил право снижать банковские ставки по депозитам до уровня ставки рефинансирования (8,25%), и в отношении пяти банков эта мера уже применена. Выгодно ли сейчас вообще открывать вклад?
Если вы хотите заработать на этих деньгах, есть инструменты более эффективные, чем банковский вклад. Например, можно покупать ценные бумаги, играть на курсовых разницах с валютой. Но если первоочередная задача не заработать, а сохранить деньги, лучше открыть вклад.
Те денежки, что должны быть под боком, на случай из ряда вон, он же черный день (это сумма, равная шести Вашим месячным потребностям, например 20000*6 мес=120 000) - хранить в рублях, под 12-13 % годовых, с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью пополнять вклад в любое время. Договор заключать на срок, минимально возможный по этому вкладу - например 3 мес, с автоматической пролонгацией на тех же условиях, если не востребован.
Получится - деньги под рукой, в рубле, если нужны - можно снять немедленно, но если не нужны, процент на них идет.
Формула надежности:
- 50% - американский доллар
- 20% - евро
- 15% - британский фунт
- 15% - японская иена
«Как правило, инвесторы вкладывают свои деньги в наиболее известные пары валют, такие, как доллар и евро. Однако в случае достаточно больших сумм инвестирования можно разнообразить свою валютную корзину, включив в нее английский фунт стерлингов или швейцарский франк», – пояснили «НИ» в ИК «Баррель». По мнению экспертов, такая мультивалютная корзина позволит «снизить риск финансового и политического дефолта».
Однако, как уверяют специалисты, мировой рынок все равно зависит от ситуации в американской и европейской экономике, поэтому нет такой валюты, которую в случае чего не заденет какой-нибудь глобальный кризис. «Возьмем швейцарский франк. В Швейцарии, разумеется, кроме гор и часов, есть крупные финансовые структуры. Но банки – это, грубо говоря, бумажки, ну еще депозитарии. Это практически ничто по сравнению с экономикой США», – уверен Михаил Самсонов.
Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.
Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.
Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.
Процентная ставка по вкладам в валюте обычно в 1.5-2 раза ниже, чем по депозитам в рублях. Проценты начисляются в конце срока или регулярно (ежемесячно, раз в три месяца и т. д.) в зависимости от условий банка. Депозитные программы, предоставляемые банками для владельцев иностранных валют, включают возможность капитализации, пополнения счета и частичного снятия средств в течении срока действия вклада.
Между тем арендованная ячейка может быть вскрыта принудительно или без ведома владельца. Для этого достаточно постановления суда или органов следствия с санкцией прокурора, указывает Теплякова.
«В нашей практике был случай, когда в ходе обыска в банке по подозрению его клиента в незаконных финансовых операциях было установлено, что подозреваемый периодически заходил в депозитарий, но ячейка на его имя оформлена не была. Следователь потребовал от банка немедленно вскрыть несколько подозрительных, на его взгляд, ячеек, что и было сделано, но ничего интересного для следователя не нашлось», — вспоминает Егоров, Более того, юристам известны случаи исчезновения содержимого ячейки без ведома клиента, за которое банк не несет ответственности (см. врез).
Генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая считает, что инвестировать в недвижимость в кризис имеет смысл, соблюдая ряд правил. «Если речь идет о "первичке", то есть вложениях в строящиеся объекты, то вы действительно можете заработать во время кризиса. Но прежде чем вкладывать, следует провести анализ. Во-первых, инвестировать нужно в строительство в пределах старой Москвы — здесь жилье пользуется спросом в любом случае. Во-вторых, надо вкладывать в жилье экономкласса — это самый ликвидный товар. В-третьих, вкладывайте в объект, который построен хотя бы наполовину, — меньше риск остановки строительства. И наконец, изучите девелопера! Убедитесь в том, что это не новичок на рынке, а серьезная компания», — советует Литинецкая. Что касается вторичного рынка, то, по мнению эксперта, там покупать квартиру для сдачи в аренду сейчас рано. Цены достигнут дна не раньше чем к середине 2015 года.
Основная особенность инвестирования в недвижимость — большие суммы вложений и длительные сроки. А это не всем подходит.
5. Банковский вклад
Итак, остается банковский вклад. В обычное, некризисное время этот инструмент годился только тем, кто не гонится за высокой доходностью, предпочитая ей надежность. Но после того как Центральный банк повысил свою ключевую ставку, по которой он дает деньги коммерческим банкам, до рекордного уровня — 17 процентов, ситуация изменилась.
В какой валюте хранить сбережения? Мультивалютная корзина, вклад